Tính lãi vay trả góp – dư nợ giảm dần hay trả đều hàng tháng?
Cách tính lãi vay trả góp
Nhập số tiền vay, lãi suất và thời hạn
Điền số tiền cần vay, lãi suất/năm ngân hàng áp dụng và thời hạn vay dự kiến (theo năm). Đây là 3 thông số duy nhất cần thiết để tính ra toàn bộ lịch trả góp.
Chọn phương thức trả
Chọn Dư nợ giảm dần nếu ngân hàng tính gốc cố định mỗi tháng và lãi trên dư nợ còn lại (phổ biến ở vay mua nhà, mua xe tại Việt Nam), hoặc Trả đều hàng tháng nếu muốn số tiền trả cố định suốt kỳ vay để dễ lập kế hoạch ngân sách.
Xem kết quả và lịch trả góp chi tiết
Công cụ hiển thị tổng lãi phải trả, tổng chi trả, cơ cấu gốc/lãi theo biểu đồ, và bảng chi tiết từng tháng (gom theo năm, bấm để mở rộng) — gồm lãi, gốc, tổng trả và dư nợ còn lại của từng kỳ. Nếu khoản vay là mua nhà và cần thêm lãi suất ưu đãi, ân hạn hay so sánh mua vs thuê, chuyển sang Công cụ tính lãi vay mua nhà.
Câu hỏi thường gặp
Dư nợ giảm dần và trả đều hàng tháng khác nhau thế nào?
Dư nợ giảm dần: gốc trả cố định mỗi tháng, lãi tính trên dư nợ còn lại nên giảm dần theo thời gian — tổng tiền trả mỗi tháng cao nhất ở đầu kỳ rồi giảm dần. Trả đều hàng tháng (annuity): tổng tiền trả cố định suốt kỳ vay, tỷ trọng gốc tăng dần và lãi giảm dần bên trong khoản trả đó — dễ lập kế hoạch ngân sách hơn vì số tiền không đổi.
Phương thức nào có lợi hơn — dư nợ giảm dần hay trả đều?
Dư nợ giảm dần luôn có tổng lãi phải trả thấp hơn trả đều hàng tháng, vì gốc được trả nhanh hơn ở đầu kỳ nên dư nợ giảm nhanh hơn, kéo theo lãi phát sinh ít hơn. Đổi lại, khoản trả tháng đầu của dư nợ giảm dần cao hơn đáng kể so với trả đều — cần cân đối với thu nhập hiện tại, không chỉ nhìn vào tổng lãi.
Công thức tính lãi vay trả góp là gì?
Dư nợ giảm dần: Gốc/tháng = Số tiền vay / Số tháng vay (cố định); Lãi/tháng = Dư nợ đầu kỳ × Lãi suất năm / 12.
Trả đều hàng tháng: Số tiền trả/tháng = Số tiền vay × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), với r = lãi suất năm/12/100 và n = tổng số tháng vay — công thức annuity chuẩn dùng trong tài chính ngân hàng.
Công cụ này có gì khác với Công cụ tính lãi vay mua nhà?
Công cụ tính lãi vay mua nhà có đầy đủ các yếu tố đặc thù của vay mua nhà — lãi suất ưu đãi đầu kỳ, ân hạn nợ gốc, miễn lãi, so sánh mua vs thuê, đánh giá khả năng vay theo thu nhập. Công cụ tính lãi vay trả góp này lược bỏ hết các yếu tố đó, chỉ giữ 3 thông số cốt lõi — phù hợp cho mọi loại vay trả góp, không riêng mua nhà.